ayx爱游戏ayx爱游戏在利率下行的大背景下，不少朋友都开始了大规模的挪储，寻找收益更高，还同样安全稳健的理财产品。

　　抛开风险性较大，盈亏不定的基金、股票等不谈，我们目前主流的投资理财的方式就分为以下四种，下面我们就根据它们的安全性、灵活性、收益等来展开讲讲：

　　虽然目前利率下行，但银行定期存款仍是不少人的第一选择，其原因无他，无非是觉得钱放在银行是最安全的；

　　但如果存款超过50万，银行又倒闭了，就只能等银行破产清算后，按比例赔付给我们了，实际上还是存在一定的风险性；

　　而如今的利率情况大家也都知道，银行利率的范围大约在1.25%-3%之间，且越是大型的银行，利率就越低，而利率高的小银行的话，我们又得担心它会不会破产；

　　而定期存款虽然叫定期，但如果期限没到，我们又急需用钱，也是可以取回的，只是会少点利息，总的来说灵活性也还可以；

　　国债有着国家作为背书，其安全性自然不用多提，并且其收益一般能达到2%-4%左右，结合其安全性来看，还是较为可观的；

　　而灵活性方面也不用担心，国债提前支取后采用分档计息，会根据持有时间的长短，按照从低到高几个档次的利息计算，因此提前取出同样也只会损失部分利息；

　　而银行推出的理财产品的收益范围一般在2%-5%之间，但它是具有一定风险的，一般来说，银行理财产品会分为R1-R5五个风险等级，等级越高，其最大收益和风险性一般也就越高；

　　特别是其中R5级的银行理财产品，其收益极不稳定，并且风险性跟股票、基金也有的一拼；

　　而R1、R2级虽然较为安全，但收益较低，并且也是有小概率会造成资金损失的；

　　不过好在大多数理财产品一般封闭期较短，封闭期（14天、1个月、6个月等）过后，便可以自由取出，灵活性还是较高的；

　　增额终身寿险则可以理解为安全性非常高、收益稳定，但“封闭期”更长的产品；

　　增额终身寿险可以说属于是中长线的理财，前期收益较低，但后期收益一般能接近3.5%，并且还是复利收益；

　　我们以30岁女性，每年交5万，交5年，共25万投保某款增额终身寿险为例，若她20年后退保，便能拿回46.1万，IRR收益率为3.457%；

　　若60年后退保，更是能直接拿回182.7万，IRR收益率为3.486%；

　　并且以上这些收益都是确定的，在我们投保时，什么时候退保能退回多少钱都以现金价值的形式写在了保险合同上，即使保险公司倒闭，背后也有银保监会为我们兜底，安全性和稳定性都是毋庸置疑的；

　　但它的缺陷就是“封闭期”较长，投保后根据产品不同，一般需要5-10年的时间保单的现金价值才能超过已交保费；

　　如果在这之前想要动用这笔钱，那么就只能退保拿回当时的现金价值，而那会的现金价值还没我们交进去的多，因此这样就会带来不必要的资金损失；

　　所以也建议大家在投保增额终身寿险之前，也要做好短期内不用动用到这笔钱的准备；

　　总的来说，根据不同人对于风险的承受度、资金灵活性的要求等等，对于他们来讲的理财产品排行榜都不同；

　　如果大家不清楚哪种方式更适合自己，也可以将你的情况和需求告诉深蓝君，让深蓝君帮你分析推荐适合你的产品！

　　下面我们也以目前非常火热的增额终身寿险为例来看看，2023理财产品的排行榜！

　　如果看重长期收益：女性首选增多多3号（泰山版），男性趸交首选康乾3号·瑞祥人生；

　　在图中投保条件下，增多多3号（泰山版）这款产品，从60岁开始，收益率就比其他3款产品更高，90岁时的现金价值更是能达到182.7万，相比最初交的25万，翻了7倍多，IRR收益率为3.486%；

　　而康乾3号·瑞祥人生虽然在上图投保条件下，90岁时的现金价值要比增多多3号（泰山版）低1.3万；

　　可以看到30岁的男性，一次5万元，不仅仅需4年时间现金价值就超过了已交保费，并且从第30年开始它的IRR收益率就一直为3.499%，非常接近目前规定的3.5%封顶线岁时它的现金价值

　　首选上面提到的康乾3号·瑞祥人生或金玉满堂典藏版；以30岁女性，分5年，每年交5万投保

　　为例，10年后的IRR收益率就能达到2.908%，现金价值为31.5万，并且“封闭期”也仅有6年，对于不想把投资时间拉的太长的用户来说，非常合适；另外也可以考虑下

　　，以同样的投保条件投保，10年后的IRR收益率也有2.812%，现金价值为31.2万，虽然相比康乾3号·瑞祥人生略低了一些；但

　　，这就意味着我们后续如果还有闲钱，还可以通过加保投入保单ayx爱游戏，一并增长；但值得注意的是，

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