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2023 理财怎么做?干货满满!ayx爱游戏
今天,我们只讨论使用基本的金融工具做投资理财,固定资产投资,实物投资,艺术品投资和金融衍生品投资,不在此列。
资管新规的核心思想,就是让银行。保险,证券行业各司其职,做好与它们本职工作相对应的金融服务。
但是,资管新规落地后,保本型理财产品已经不复存在了。理财产品刚性兑付的时代一去不复返了。尤其是2022年底,一波理财产品暴跌,相信很多投资者都记忆深刻。
如果说,资管新规之前是理财是休闲模式,那资管新规之后,理财就直接进入地狱模式了,做理财要小心小心再小心。一不小心就掉坑了。
01.十二款理财工具拆解02.两个工具重点说明03.在做理财之前,我的一点建议
我花了一下午的时间,整理出这些理财工具的细节。方便大家了解每种理财工具的安全性,收益率,适用的场景和特点。
无风险收益率,短期看一年定期存款或者银行基准利率,目前在1.5%左右,长期一般看十年期国债收益率,目前在不到3%。(2023年8月)
适用场景和特点:安全,活期存款或者短期定存非常灵活,定期存款最长5年期。同一银行50万元以内存款有存款保障基金兜底。
适用场景和特点:大额资金门槛高,安全。同一银行50万元以内存款有存款保障基金兜底。
底层资产:短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单。相对比较安全。
适用场景和特点:灵活,相对安全,短期用的钱放这里,利率较低且一直在下降。
适用场景和特点:国家信用背书,绝对安全, 有时候不太好买。目前能买到的国债最长期限是5年。
底层资产:银行理财风险等级从R1-R5,R1风险最低,R5风险最高。不同风险等级配置的底层资产不同。现金及银行存款、货币市场工具、债券、理财直接融资工具、新增可投资资产、权益类资产等的资产。
适用场景和特点:不同风险等级的银行理财安全性不同。底层资产很重要。需要自己识别和分辨。
适用场景和特点:门槛低,灵活,安全性高。节假日期间收益较高,需开通证券账户。期限最长是半年。
适用场景和特点:灵活又安全,收益率相对高的产品,只此一家,结算利率为保底+浮动。好的产品,目前保底2.5%(2023年8月,3%保证利率的万能账户都已经停售了)。保险产品由保险法和保险保障基金兜底。
适用场景和特点:利率长期下行的大背景下,适合10年以上,又追求绝对安全的资金。可以锁定购买时的利率。保险有金融属性之外的法律属性。由保险法和保险保障基金兜底,长期储蓄险收益率不会超过银保监会的预定利率3.5%
适用场景和特点:相对高的收益也隐含了相对高的风险。风险承受能力较高可以选择。
适用场景和特点:不同级别的债券基金,收益不一样ayx爱游戏,承担的风险大小也不一样。需要有一定的金融知识和投资能力。
适用场景和特点:一揽子股票组合,收益高风险也高。需要较丰富的金融知识和较好的投资能力。
当然,除了存款以外的金融工具学习起来可能没有那么简单,进一步学习可以与我沟通。
如果需要保证投资绝对的安全,只能选择红色5星的理财方式。保险和银行一样安全。 短期理财(5年内),用存款或者国债,长期理财(10年以上)用储蓄类保险。在长期利率下行的大背景下,储蓄险有着巨大的优势。因为储蓄险可以锁定购买时的利率。
如果是灵活的资金,可以用国债逆回购来理财,往往在节假日市场资金紧张的时候可以出现超额收益。
而万能账户,则可以用安全又相对灵活的方式获取比其他安全理财更高的收益。目前(2023年8月,万能账户的最高结算利率4.8%,保底收益最好在2.5%,要知道这可是安全的收益,相当高了,不同的万能账户收益差别很大,而且这个收益也是随行就市的)
不过天下没有免费的午餐,万能账户需要搭配储蓄险来购买,在使用方面会有一些限制,前五年资金出入会产生手续费。一般第六年以后手续费为0,因此需要提前准备。
了解自己的风险偏好和风险承受能力,是否可以承担风险,可以承担多大的风险 。
指未在银行间市场证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权型融资等”。非标资产与标准化资产相比,呈现出透明度低、形式灵活、流动性差、收益相对较高等特点,规模体量巨大。2013年3月27日银监会在下发的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
厘清自身需求,拆解理财目标 。由于不同特点的工具适用场景不同。我们可以细化自己的需求,拆解为不同的理财目标,用不同的工具去匹配。
加强学习,提高认知,了解不同种类金融产品的特点和适用场景 。知识永远都是第一生产力。了解国家相关政策和经济形势 。这个对投资,理财来说至关重要。债券和股票投资需要非常丰富的投资经验,良好的知识储备和系统的投资方法。没有一种金融工具可以满足所有需求,做综合资产配置。向专业人士寻求咨询。
最重要一点,做投资,理财,财富增值多少其实并不是最重要的,最重要的在人生不同阶段,有源源不断的现金流。因为财富本身,是为我们的美好生活服务的。
保险答疑:「增额终身寿」、「万能账户」、「年金险」「重疾险」、「高端医疗」、「教育金」相关问题,可以私信我。ayx爱游戏